Gradul de îndatorare: ce este și cum se calculează

Definiția pe scurt

Gradul de îndatorare = totalul ratelor lunare ÷ venitul net lunar × 100.

Se iau în calcul toate ratele: credite la bănci și IFN-uri, carduri de credit (de obicei un procent din limită, chiar dacă nu o folosești), plus rata creditului nou.

Ce limite folosesc băncile

Regulile actuale limitează gradul de îndatorare, pentru creditele în lei, la aproximativ 40% din venitul net. Pentru prima locuință, limita poate ajunge la circa 45%. Pentru creditele în valută, limitele sunt mult mai mici.

Băncile pot aplica limite proprii, mai stricte, mai ales pentru venituri mici.

Exemplu

Ai un salariu net de 5.000 lei și o rată de 600 lei la un card și un IFN.

• Limita de 40% înseamnă o rată totală maximă de 5.000 × 40% lei.
• Din aceasta se scad cei 600 lei pe care îi plătești deja.
• Ce rămâne este rata maximă pentru creditul nou, din care banca calculează suma.

Calculatorul de pe această pagină face exact acest calcul pentru tine.

Cum îl poți reduce

• Închide cardurile de credit nefolosite – limita lor contează chiar dacă nu le folosești.
• Achită IFN-urile mici sau include-le într-o refinanțare.
• Adaugă un codebitor cu venit.
• Alege o perioadă mai lungă – rata scade, deci încape în limită.

Actualizat la 07.10.2026. Informațiile sunt generale și orientative; condițiile exacte le stabilește fiecare bancă.